基础知识大全（44页）-原创力文档信用卡基础知识大全 信用卡基础知识大全 营销中心培训 营销中心培训 信用卡基本知识 信用卡基本知识 营销中心培训 营销中心培训 目录 目录 目目录录 营销中心新员工入职培训 营销中心新员工入职培训 信用卡基本知识 信用卡基本知识 信用卡的简历 • 信用卡生于：1915年 • 籍贯：美国 • 出身：商业世家 教父：弗兰克麦克纳马拉 大来俱乐部 • · -“ ” 生父 美国加州富兰克林国民银行 • : 营销中心新员工入职培训 营销中心新员工入职培训 信用卡基本知识 信用卡基本知识 的定义 • 广义的是指由商业银行、非银行金融机构 （含保险、邮政金融机构）或专业发卡公司（统 称为发卡机构）向社会发行的具有信用透支、消 费结算、转帐支付、存取现金等全部或部分功能 的以卡片为载体的信用凭证和支付工具。 • 狭义的则特指由商业银行发行的。 既可由发卡机构独立发行，也可与其他机 构或团体联合发行。 营销中心新员工入职培训 营销中心新员工入职培训 信用卡基本知识 信用卡基本知识 的分类 的分类 的分类 的分类 按卡片 按发卡 按卡片 按信息 按卡片 按发卡 按卡片 按信息 按卡片 按发卡 按卡片 按信息 …… …… ………… …… …… ………… …… …… 性质分 对象分 币种分 息载体分 ………… 性质分 对象分 币种分 息载体分 性质分 对象分 币种分 息载体分 贷记卡 商务卡 单币卡 磁条卡 贷记卡 商务卡 单币卡 磁条卡 贷记卡 商务卡 磁条卡 借记卡 个人卡 双币卡 芯片卡 借记卡 个人卡 双币卡 芯片卡 借记卡 个人卡 芯片卡 营销中心新员工入职培训 营销中心新员工入职培训 信用卡基本知识 信用卡基本知识 信用卡产品在银行业务中的类属 银行业务 资产类业务 负债类业务 表外业务 对公业务 个人信贷业务 同业类业务 对公吸存业务 个人吸存业务 同业类业务 …… …… 有担保 无担保 借记卡业务 理财业务 ………… 一次性信用 循环信用 业务 用卡业务 信用卡 信 营销中心新员工入职培训 营销中心新员工入职培训 信用卡基本知识 信用卡基本知识 信用卡的定义 • 信用卡是一种消费信贷形 式，由发卡机构发行，通过 授予持卡人一定的信用额度 ，持卡人能够凭以支付现金 、支付所购商品或是劳务的 塑胶卡Kaiyun官网。这种卡一般具有循 环信用功能，并可享有一定 时期的免息期。 营销中心新员工入职培训 营销中心新员工入职培训 信用卡基本知识 信用卡基本知识 三大类卡片的异同 信用卡（贷记卡） 储蓄卡（借记卡） 准贷记卡 信用卡（贷记卡） 储蓄卡（借记卡） 准贷记卡 �需先行开立存款账 �不必往卡里存钱，免 �需先行开立存款账 �不必往卡里存钱，免 �先存款，后消费 �先存款，后消费 户； 担保、免抵押； 户； 担保、免抵押； �不能透支，没有免息 �不能透支，没有免息 �可以在银行允许范围 �可在银行核给额度内 �可以在银行允许范围 �可在银行核给额度内 期； 期； 内小额透支 透支消费； 内小额透支 透支消费； �不存在还款问题 �不存在还款问题 �可能有免息期，视银 �先消费、后还款 �可能有免息期，视银 �先消费、后还款 �不提供账单服务 行政策而定 �不提供账单服务 行政策而定 �有免息期； �有免息期； �卡面不必凸字。 �可能可以按最低还款 �卡面不必凸字。 �可能可以按最低还款 �可以按最低还款额方 �可以按最低还款额方 额方式还款，视银行 额方式还款，视银行 式还款； 式还款； 政策而定； 政策而定； �提供账单服务； �提供账单服务； �提供账单服务； �提供账单服务； �卡面凸字。 �卡面凸字。 �卡面凸字。 �卡面凸字。 营销中心新员工入职培训 营销中心新员工入职培训 信用卡基本知识 信用卡基本知识 联名卡和认同卡 联名卡（Co-BrandedCard） 认同卡（Affinity Card） • 是商业银行与盈利性机构 • 由发卡银行和非盈利性社 合作发行的附属产 会团体或机构联合发行的 品； ； • 联名卡的运作形式是由发 • 认同卡持卡人通过领用卡 卡银行与诸如航空公司、 对联名发卡的社会团体或 电讯公司、商场等盈利机 机构所从事的活动表示认 构联手发行一张卡片，凡 可和赞同； 持有该卡片的消费者在这 • 发卡银行通过持卡人领用 些机构消费可以享受商家 卡以一定形式使联名的社 提供的一定比例的优惠。 会团体或机构得到经济上 的支持。 营销中心新员工入职培训 营销中心新员工入职培训 三、信用卡基本知识 三、信用卡基本知识 民生联名卡和认同卡举例 • 联名卡 • 认同卡 民生—欧珀莱联名卡 中银-同济认同卡 营销中心新员工入职培训 营销中心新员工入职培训 三、信用卡基本知识 三、信用卡基本知识 芯片卡和磁条卡 芯片卡 磁条卡 • 信用卡上安装一个拇指大小 • 在信用卡的背面安装一个 的微型电脑芯片，这个芯片 带有持卡人有关信息的供 包含了持卡人的各种信息； ATM和POS终端识别与阅 • 这种芯片与磁条相比，具有 读的磁条； • 90 更高的防伪能力，一般不易 到目前，几乎 ％以上的 伪造，因而更加安全； 信用卡都为磁性卡； • 可以承载更多个人信息、交 • 磁条卡成本相对较低，安 易记录和程序，可以进行交 全性不及芯片卡。 互式计算即时兑换积分。 营销中心新员工入职培训 营销中心新员工入职培训 信用卡基本知识 信用卡基本知识 信用卡的分类（一） 信用卡 信用卡 信用卡 卡的分类 卡的分类 卡的分类 按发卡 按卡片 按信息 按发卡 按卡片 按信息 按发卡 按卡片 按信息 卡对象分 片币种分 用载体分 卡对象分 片币种分 用载体分 卡对象分 片币种分 用载体分 单币卡 单币卡 单币卡 商务卡 （人民币、 磁条卡 商务卡 （人民币、 磁条卡 商务卡 （人民币、 磁条卡 单独外币） 单独外币） 单独外币） 双币卡 双币卡 双币卡 个人卡 （人民币＋ 芯片卡 个人卡 （人民币＋ 芯片卡 个人卡 （人民币＋ 芯片卡 某种外币） 某种外币） 某种外币） 营销中心新员工入职培训 营销中心新员工入职培训 信用卡基本知识 信用卡基本知识 信用卡的分类（二） 信用卡 信用卡 信用卡 卡的分类 卡的分类 卡的分类 按卡片 按卡面 按主附 按卡片 按卡面 按主附 按卡片 按卡面 按主附 片形状分 片设计分 关系分 片形状分 片设计分 关系分 片形状分 片设计分 关系分 标准卡 标准卡 主卡 标准卡 标准卡 主卡 标准卡 标准卡 主卡 异形卡 照片卡 附属卡 异形卡 照片卡 附属卡 异形卡 照片卡 附属卡 营销中心新员工入职培训 营销中心新员工入职培训 三、信用卡基本知识 三、信用卡基本知识 信用卡的分类（三） 按卡片属性分 按卡片属性分 按卡片属性分 基本卡 基本卡 基本卡 联名卡 联名卡 联名卡 认同卡 认同卡 认同卡 生活品位卡（如女人花卡） 生活品位卡（如女人花卡） 生活品位卡（如女人花卡） 借贷合一卡 借贷合一卡 借贷合一卡 …… …… 分期付款卡………… …… …… 分期付款卡………… …… …… 分期付款卡………… 营销中心新员工入职培训 营销中心新员工入职培训 三、信用卡基本知识 三、信用卡基本知识 信用卡的分类（四） 按卡片级别分 按卡片级别分 按卡片级别分 普卡 普卡 普卡 金卡 金卡 金卡 / / 白金卡 // 钻石卡 / / 白金卡 // 钻石卡 / / 白金卡 // 钻石卡 VISA MC VISA MC 无限卡（VVIISSAA）世界卡（MMCC） VISA MC VISA MC 无限卡（VVIISSAA）世界卡（MMCC） VISA MC VISA MC 无限卡（VVIISSAA）世界卡（MMCC） 营销中心新员工入职培训 营销中心新员工入职培训 信用卡基本知识 信用卡基本知识 认识信用卡的样子 营销中心新员工入职培训 营销中心新员工入职培训 信用卡基本知识 信用卡基本知识 认识信用卡的样子 营销中心新员工入职培训 营销中心新员工入职培训 信用卡基本知识 信用卡基本知识 认识信用卡的样子 营销中心新员工入职培训 营销中心新员工入职培训 信用卡基本知识 信用卡基本知识 认识信用卡的样子 营销中心新员工入职培训 营销中心新员工入职培训 信用卡基本知识 信用卡基本知识 重要概念—信用额度 • 根据持卡人的申请，银行会为持卡人的信用卡核定一定的 信用额度，持卡人可在该额度内签账消费或提取现金。 • 附属卡持卡人可与主卡持卡人共享信用总额，也可由主卡 持卡人为附属卡设定额度，如果是双币国际卡，这一信用 额度也可以由人民币和外币账户共享。 • 信用额度将由银行定期进行调整，但持卡人可以主动提供 相关的财力证明要求调高信用额度。 • 此外，当持卡人在出国旅游、乔迁新居等情况在一定时间 内需要较高额度时，也可要求调高临时信用额度 营销中心新员工入职培训 营销中心新员工入职培训 信用卡基本知识 信用卡基本知识 — 重要概念 交易日、记帐日、账单日 • 交易日: 实际交易发生的日期。 • 记帐日：交易金额及费用计入信用卡帐户的日期，记帐日 是计算循环利息的起点。 • 账单日：指为持卡人生成账单的日期，账单上将列示上个 账单日后的所有交易，包括利息、费用。一个持卡人名下 的所有卡片，包括主卡、附属卡的所有交易反映在一张账 单上。 营销中心新员工入职培训 营销中心新员工入职培训 信用卡基本知识 信用卡基本知识 重要概念—最后还款日、滞纳金 • 指帐户对帐单所规定的该期帐单应还款项的最后还款日期 ，至该日之前本行应收到持卡人对当期应缴款金额或最低 还款额的付款。我行规定从帐单日第二天起的第二十天为 帐户的最后还款日。 • 持卡人于最后还款日未偿还最低还款额的罚金，为最低还 款额未还部分的5%，最低10元人民币或1美元。滞纳金是 在应还帐款迟交后的第一个帐单日收取。 营销中心新员工入职培训 营销中心新员工入职培训 信用卡基本知识 信用卡基本知识 重要概念—免息还款期 • 对消费类交易，从银行记账日至最后还 款日之间为免息还款期，一般为20-50天 。 • 例:张小姐7月19日消费，结算在8月18日 9 8 账单上，在 月 日最后还款日全额还款 即享受了最长51天免息期（7月19－9月 8 9 18 日）。如她在 月 日消费，当天是账 单日，在10月8日最后还款日全额还款， 20 即享受了最短 天的免息期 营销中心新员工入职培训 营销中心新员工入职培训 信用卡基本知识 信用卡基本知识 重要概念—预借现金 • 持卡人可持信用卡在境内外有以下标志的ATM自 动柜员机上轻松提取现金，以解不时之需。 – 银联标志 – VISA标志 – MasterCard标志 – 其他国际组织标志 营销中心新员工入职培训 营销中心新员工入职培训 信用卡基本知识 信用卡基本知识 重要概念—利息 • 发卡机构对信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五 。 • 在免息还款期内，持卡人没有全额还清当期对账单上的本 期应还金额，便要支付消费交易由银行代垫给特约商店资 金的利息，起息日为记账日。 • 持卡人使用信用额度支取现金交易的，不享受免息还款期 和最低还款额规定，持卡人支取现金自记账日起，按规定 利率计付透支利息。 • 发卡机构对信用卡账户内的存款不计付利息。 营销中心新员工入职培训 营销中心新员工入职培训 信用卡基本知识 信用卡基本知识 重要概念—溢缴款、超限 • 溢缴款: 持卡人在偿还全部欠款后的剩余资金，溢缴款不 计付存款利息。 • 超限：持卡人超信用额度使用卡片。持卡人超限时，须支 付超限费，超限费按笔计付，为超信用额度部分的5%， 最低10元人民币，且所超限金额将全部计入最低还款额。 营销中心新员工入职培训 营销中心新员工入职培训 信用卡基本知识 信用卡基本知识 重要概念—最低还款额 最低还款额 是指持卡人使用循环信用时需 • : 要偿还的最低金额，最低还款额列示在当 期帐单上。不能享受免息还款期待遇，所 有交易将自记帐日起计收透支利息。 营销中心新员工入职培训 营销中心新员工入职培训 信用卡基本知识 信用卡基本知识 信用卡的魅力 • 更省心——信用卡提供您一份备用金，免除你财务 安排的烦恼，随时随地，随心随意，想用就用。 • 更顺心——长达51天免息还款期，即使您没有贷 款需求，也可利用信用卡享受绝好理财机会:在免 息还款期内先花银行的钱,自已的存款轻松享受更 多利息。 • 更开心——信用卡是银行鼓励客户消费的金融产品 ，往往会以此为平台提供比储蓄卡更多的增值优惠 服务。 营销中心新员工入职培训 营销中心新员工入职培训 信用卡基本知识 信用卡基本知识 信用卡的一般申请条件 • 与储蓄卡需存款不同，信用卡仅凭一纸申请就核给透支额 度，所以银行最关心的是申请人的： – 18 65 主卡申请人年龄在 － 之间； – 相对稳定的工作； – 年收入必须达到××万的基本要求； – 相对稳定的居住； – 如有必要，需提供财力证明，包括车产、房产或存款 等证明。 营销中心新员工入职培训 营销中心新员工入职培训 信用卡基本知识 信用卡基本知识 信用卡的申请流程 作业单位 制卡 收到邮寄来 核给额度 的申请件 征信审核 核准 卡片 发卡 寄出 未核准 发卡 作业单位录入 营销中心新员工入职培训 营销中心新员工入职培训 信用卡基本知识 信用卡基本知识 信用卡的使用 致电银行客服 致电银行客服 激活卡片 激活卡片 收到银行寄来 收到银行寄来 的卡片 的卡片 ATM POS ATM POS 可在AATTMM上透支提取现 可刷卡消费，必须在PPOOSS单上签 ATM POS ATM POS 可在AATTMM上透支提取现 可刷卡消费，必须在PPOOSS单上签 金，提现没有免息期， 字，是否需输入密码视银行而定 金，提现没有免息期， 字，是否需输入密码视银行而定 并且必须使用密码 并且必须使用密码 营销中心新员工入职培训 营销中心新员工入职培训 信用卡基本知识 信用卡基本知识 国际信用卡组织 • 目前，在国际上主要有威士国际组织（VISA International）及万事达 卡国际组织（MasterCard International）两大组织及美国运通国际股 份有限公司（American Express）、大来信用证有限公司（Diners ）、 日本国际信用卡公司（ ）三家专业信用卡公司。 Club JCB JCB • 在各地区还有一些地区性的信用卡组织，如欧洲的EUROPAY、我国 的银联、地区的联合信用卡中心等等。 营销中心新员工入职培训 营销中心新员工入职培训 信用卡基本知识 信用卡基本知识 中国银联 年 月 日，经国务院同意，人民银行批准，我国自己的 • 2002 3 26 组织 中国银联股份有限公司 正式宣告成立。中国银联的成立是 ——“ ” 我国产业 继往开来 的一件大事，标志着我国产业进入 “ ” 新的发展时期。 银联卡网络不断向境外延伸， 年 月 日，银联网络正式开通香 • 2004 1 18 港业务，中国品牌的国际化之路迈出了划时代的一步。随后， 澳门、新加坡、泰国、韩国、菲律宾、越南、马来西亚、印度尼西亚 、俄罗斯、哈萨克斯坦、日本、美国、德国、法国、卢森堡、比利时 、意大利、荷兰、瑞士、土耳其、澳大利亚、新西兰等 个国家和地 23 区的受理业务陆续开通。 • 目前，银联境外受理网络已经覆盖了95%以上中国人常去的国家和地 区，基本实现 中国人走到哪里，银联卡用到哪里 的目标。 “ ” 营销中心新员工入职培训 营销中心新员工入职培训 信用卡基本知识 信用卡基本知识 一卡在手 全球通用 �依托信用卡网络实现全球通用 网络遍布 多个国家 � 200 � 网络遍及国内 多个城市 500 营销中心新员工入职培训 营销中心新员工入职培训 信用卡基本知识 信用卡基本知识 可以往信用卡里存钱吗？ 可以存 但不鼓励 可以存 但不鼓励 • 您随时可以往信用卡 • 存款不见得是一件划 内存款： 算的事情： – 信用卡可透支的额度不 – 存款不计算利息； 能满足需要，可通过存 – 从信用卡提取现金时 款提高可消费金额； ，即使提取自己的存 款，也必须交纳取现 – 还款额大于应还金额 手续费。 营销中心新员工入职培训 营销中心新员工入职培训 信用卡基本知识 信用卡基本知识 关于凭密码刷卡的问题 • 无论是否选择凭密码消费，预借现金都是需要使用交 易密码的； • 如果客户选择了凭密码消费，也仅限于在国内，国外 信用卡消费都是不凭密码的，所以在国外消费都无须 输入密码； • 如果客户选择了凭密码消费，但在国内消费POS未让 客户输入正确密码的情况下，也交易成功，说明产生 了“误抛”，并非卡片有问题。 营销中心新员工入职培训 营销中心新员工入职培训 信用卡基本知识 信用卡基本知识 拿到新卡后应注意哪些事情 • 为确保您用卡安全，您拿到新卡（新办卡、毁损补卡 、挂失补卡、自动换卡、提前换卡）后，请立即在卡 背面签名栏内签字，该签字应使用您在申请表中的 常 “ 用签名 ，并在以后的交易中注意签字式样与卡背面签 ” 字一致。 • 为确保您的卡片资金安全，防止寄送中的风险，您收 到的卡片必须确认启用后方可使用。请您在检查寄卡 函及卡片完好无损后，致电该发卡行 小时客户服务 24 中心启用您的卡片。 营销中心新员工入职培训 营销中心新员工入职培训 信用卡基本知识 信用卡基本知识 特约商户&特惠商户 • 特约商户 – 是指与银行签定受理卡业务协议 并同意用进行商务结算的 商户。 • 特惠商户 – 是特约商户中的、为持卡人提供 特别优惠服务的商户，可给予持 卡人实实在在的价格折扣。 营销中心新员工入职培训 营销中心新员工入职培训 信用卡基本知识 信用卡基本知识 信用卡的主要收入来源 最主要来源 最主要来源 年 年费 费 循环利息 循环利息 刷卡手续费 其他手续费 刷卡手续费 其他手续费 营销中心新员工入职培训 营销中心新员工入职培训 信用卡基本知识 信用卡基本知识 信用卡的成本支出 主 主 要 要 成 成 本 本 信 信 营 审 营 其 营 审 营 其 销 作 运 他 销 作 运 他 成 业 成 成 成 业 成 成 本 成 本 本 本 成 本 本 本 本 发 用 客 广 业 审 账 办 系 人 资 发 用 客 广 业 审 账 办 系 人 资 卡 卡 户 宣 务 核 单 公 统 员 金 坏 卡 卡 户 宣 务 核 单 公 统 员 金 坏 促 促 挽 公 奖 制 资 场 设 薪 垫 帐 促 促 挽 公 奖 制 资 场 设 薪 垫 帐 销 动 留 关 金 卡 料 地 备 资 付 销 动 留 关 金 卡 料 地 备 资 付 营销中心新员工入职培训 营销中心新员工入职培训 信用卡基本知识 信用卡基本知识 信用卡的盈利模式 • 信用卡是投资巨大、规模化运作的业务； • 3 5 必须经历 － 年的亏损期； • 盈利潜力巨大，但前提是—— 找到足够多的好客户 培养大批有潜力的客户 营销中心新员工入职培训 营销中心新员工入职培训 信用卡基本知识 信用卡基本知识 谁是目标客户？ 我们要： • 找到 MAN • 培育 Man、mAN、MaN…… • 不要 man M: money M: money MM:: mmoonneeyy 经济状况 A: authority A: authority 购买决策权 AA:: aauutthhoorriittyy N: need N: need 购买及使用需求 NN:: nneeeedd 营销中心新员工入职培训 营销中心新员工入职培训 信用卡基本知识 信用卡基本知识 营销中心新员工入职培训 营销中心新员工入职培训

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